Bảo hiểm là dịch vụ vô hình, chính vì vậy để ký được hợp đồng bảo hiểm cho dù là trên online hay dưới offline thì kỹ năng tư vấn luôn là yếu tố quyết định.
Bigfamily đã biên tập các thông tin được tặng từ hàng ngàn tư vấn viên đang hợp tác cùng chúng tôi về kỹ năng xử lý tình huống trong tư vấn bảo hiểm (online, offline) để Anh chị tư vấn mới dễ dàng tìm hiểu và nâng cao nghiệp vụ của mình.
Khi Anh chị đủ chuyên nghiệp, khách hàng sẽ tự tìm đến Anh chị và ngược lại
Không ít khách hàng cảm thấy lo lắng và băn khoăn rằng liệu quyền lợi của mình có bị ảnh hưởng khi người tư vấn viên (đại lý) của công ty bảo hiểm nhân thọ nghỉ việc trong tương lai? Khi đó hợp đồng bảo hiểm sẽ ra sao? Vậy nên mua trực tiếp tại công ty bảo hiểm nhân thọ hay thông qua người tư vấn bảo hiểm?…Khi mà thời gian tham gia một hợp đồng bảo hiểm là quá dài.
Lúc này Anh chị đừng vội thề thốt với khách hàng là em xin thề em sẽ làm tại công ty bảo hiểm này đến trọn đời Anh chị nhé. Vì thực tế tương lai là điều mà chúng ta không thể biết trước được và cũng không ai chắc chắn về tương lai của chính mình. Cũng giống như Anh chị đang "bán" cho khách hàng một giải pháp để bảo vệ tương lai của họ và vì không biết trước được liệu rủi ro có tìm đến mình hay không nên khách hàng mới "mua" hợp đồng bảo hiểm của Anh chị đấy ạ.
Lúc này đây, Anh chị cứ bình tĩnh và xem lại công việc của người tư vấn bảo hiểm nhân thọ là gì Anh chị nhé.
Theo điều 85, chương IV Luật kinh doanh bảo hiểm quy định về nội dung hoạt động của Đại lý bảo hiểm:
Đại lý bảo hiểm có thể được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền tiến hành các hoạt động sau đây:
Như vậy, người đại lý bảo hiểm cũng giống như nhân viên ngân hàng: phụ trách tư vấn và hướng dẫn khách hàng vay tiền, gửi tiền theo quy định từ ngân hàng. Thông thường chúng ta nghĩ rằng người đại lý bảo hiểm là người chịu trách nhiệm với các quyền lợi bảo hiểm trong hợp đồng nhưng thực chất không phải vậy.
Người tư vấn viên bảo hiểm chỉ đơn thuần là người chào bán, tư vấn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính của khách hàng, sau đó hướng dẫn khách hàng khai đơn yêu cầu bảo hiểm và gửi tới công ty bảo hiểm nhân thọ. Trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, khách hàng có thể liên hệ để được giải đáp các thắc mắc tới thẳng Hotline của công ty bảo hiểm, tới trực tiếp văn phòng hoặc liên hệ qua người đại lý tư vấn hợp đồng.
Có những câu hỏi mà người đại lý không rõ hoặc chưa chắc chắn, họ sẽ liên hệ bộ phận thẩm định, bộ phận chi trả quyền lợi của công ty để hỏi rõ và sau đó trả lời cho khách hàng. Khi khách hàng cần chi trả quyền lợi, nơi nhận hồ sơ chi trả quyền lợi là công ty bảo hiểm, nơi chấp nhận thanh toán tiền cho khách hàng cũng là công ty bảo hiểm nhân thọ chứ không phải người tư vấn viên.
Vì vậy, người tư vấn viên chỉ đóng vai trò cầu nối, hỗ trợ chứ không phải người chịu trách nhiệm.
Có những công ty bảo hiểm tại Việt Nam hiện nay đã áp dụng công nghệ 4.0 vào việc quản lý hợp đồng và chăm sóc khách hàng như:
Như vậy, thậm chí khách hàng còn chẳng cần tư vấn viên phải chăm sóc ấy chứ.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng có giá trị trên phạm vi địa lý theo quy định của điều khoản hợp đồng, khách hàng có thể yêu cầu bồi thường quyền lợi ở tất cả các văn phòng của công ty bảo hiểm trên toàn quốc chứ không nhất thiết phải đúng văn phòng – nơi có người tư vấn viên ký hợp đồng đó làm việc.
Cũng giống như khách hàng mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng, khi người tư vấn viên đó tại ngân hàng nghỉ việc, thì sổ tiết kiệm vẫn còn giá trị và có thể rút được tiền. Bảo hiểm nhân thọ cũng như vậy.
Vì vậy, xin Anh chị hãy nhớ: Người tư vấn viên bảo hiểm nhân thọ (đại lý) không chịu trách nhiệm về việc chi trả quyền lợi cho hợp đồng BHNT – trách nhiệm đó thuộc về doanh nghiệp BHNT!
Anh chị hãy tự tin trả lời khách hàng rằng, không sao đâu dù sau này tôi có không còn công tác tại công ty bảo hiểm này nữa thì quyền lợi của quý khách vẫn luôn đảm bảo và không bao giờ bị ảnh hưởng vì tôi nhé quý khách!
Kính chúc Anh chị thành công để chinh phục khách hàng của mình nhé.
